Nắm chắc cách quản lý tài chính cá nhân chính là chìa khóa giúp bạn có sự ổn định và chủ động hơn trong cuộc sống của chính mình. Bằng nhiều nguyên tắc quản lý khác nhau, bạn có thể kiểm soát dòng tiền của mình tốt hơn và hướng tới mục tiêu dài hạn. Cùng https://sucsongvn.com/ khám phá những phương pháp quản lý tài chính hiệu quả ngay nhé.
Lý do nên quản lý tài chính cá nhân
Quản lý tài chính sẽ mang lại rất nhiều lợi ích tuyệt vời cho bạn và giúp cuộc sống của bạn trở nên dễ dàng hơn:
- Quản lý tài chính là cách kiểm soát chi tiết và đảm bảo tài chính cá nhân ổn định.
- Giúp cá nhân đạt được mục tiêu đầu tư tài chính hiệu quả.
- Xây dựng một quỹ dự phòng luôn có sự chủ động tài chính trước rủi ro không mong muốn.
- Quản lý và hạn chế các khoản nợ giúp giảm thiểu rủi ro về tài chính.
- Giúp gia tăng tài sản, từ đó nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn.
- Là cơ sở để tạo nền tảng tài chính cho tương lai.
07 cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Dưới đây là những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được rất nhiều người áp dụng, bạn hãy tham khảo ngay nhé.
Xem xét lại việc chi tiêu và thu nhập cá nhân
Một trong những cách quản lý tài chính đầu tiên chính là hãy xem lại việc chi tiết và tình hình thu nhập hiện tại của mình. Điều này giúp bạn có cái nhìn tổng quan hơn về khả năng tài chính, từ đó có kế hoạch rõ ràng trong tương lai.
Việc đánh giá chi tiêu cá nhân sẽ giúp bạn nhìn lại tình trạng chi tiết của mình đã tiết kiệm hay chưa. Với mức lương hiện tại, mình đang chi tiêu dư dả hay vừa đủ, thiếu hụt,… Nếu xác định được những vấn đề này, bạn sẽ dễ dàng đưa ra một kế hoạch tài chính hoàn hảo nhất.
Xây dựng kế hoạch tài chính
Sau khi xác định được vấn đề nêu trên, bạn hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân dựa theo thói quen chi tiết của mình theo các khoản như:
- Khoản tiền thiết yếu: Tiền điện nước, xăng xe, tiền nhà, tiền học phí, tiền bảo hiểm,…
- Khoản tiền không thiết yếu: Tiền ăn chơi, tiền mua sắm, tiền giải trí,…
- Khoản tiền đầu tư và tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm, tiền đầu tư chứng khoán,…
Liệt kê các danh mục chi tiêu cụ thể
Trong cách quản lý tài chính cá nhân, hãy liệt kê đầy đủ các danh mục chi tiêu của bản thân theo thứ tự ưu tiên để có cách quản lý tốt nhất:
- Đặt ra mục tiêu dài hạn: Trả nợ, mua nhà, mua xe, nghỉ hưu sớm,…
- Đặt ra mục tiêu ngắn hạn: Giảm chi tiêu, giảm thanh toán, không sử dụng thẻ tín dụng,…
Các mục tiêu cần được lập kế hoạch tài chính rõ ràng, việc nào cần ưu tiên, việc nào ưu tiên sau để giúp bạn thuận tiện hơn khi quản lý nguồn tiền của mình.
Có sự kiên trì
Quản lý tài chính là một việc làm lâu dài theo thời gian, do đó người thực hiện cần phải là người kiên trì để thực hiện thành công kế hoạch mình đã đề ra. Vì thế, hãy thật tỉnh táo trước những danh mục chi tiêu không cần thiết, hoang phí và tập trung đi theo kế hoạch đã đưa ra ban đầu nhé.
Tạo thói quen tiết kiệm và tạo quỹ dự phòng
Bạn nên hình thành thói quen kiểm soát chi tiêu theo ngày, tháng, năm, từ đó bạn sẽ xác định được các khoản tiền cần thiết và các khoản có thể cắt giảm. Ngoài ra, bạn cũng nên học cách tiết kiệm để đảm bảo có một khoản tiền dự phòng nếu lỡ gặp phải khó khăn không mong muốn trong tương lai.
Hạn chế vay nợ
Vay tiền luôn giúp bạn giải quyết nhanh chóng mọi khó khăn ở thời điểm hiện tại. Tuy nhiên, nếu không có kế hoạch trả nợ cụ thể sẽ dẫn đến hậu quả nghiêm trọng như: Tăng lãi suất theo thời gian, áp lực tài chính, ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính khác, ảnh hưởng chất lượng cuộc sống và công việc,…
Chính vì vậy, hãy suy nghĩ thật kỹ về việc vay tiền. Hãy vay khi thực sự cần thiết và bạn cần phải chọn lựa hình thức vay phù hợp cũng như có kế hoạch trả nợ cụ thể.
Đầu tư tài chính phù hợp
Bên cạnh cách quản lý tài chính trên, bạn cũng có thể lựa chọn đầu tư tài chính từ nhiều kênh để sinh lời như gửi tiết kiệm ngân hàng, tham gia bảo hiểm, tham gia các quỹ đầu tư tích luỹ,… Thế nhưng, khi đầu tư bạn hãy tìm hiểu thật kỹ thông tin về kênh đầu tư tài chính đó để đảm bảo phù hợp với khả năng tài chính của mình nhất.
Công cụ cách quản lý tài chính cá nhân tốt nhất
Cách quản lý tài chính không chỉ nói mà cần phải đi đôi với việc thực hiện. Do vậy, bạn nên lựa chọn công cụ quản lý tài chính cá nhân để hỗ trợ giải quyết công việc này. Bạn có thể tham khảo một số công cụ như dùng sổ ghi chép, dùng sổ tay Kakeibo, dùng excel hoặc sử dụng một số app quản lý chi tiêu để tiện lợi hơn.
Trên đây là các cách quản lý tài chính và bật mí một số công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dành cho bạn. Hãy lưu ngay bí quyết này và kiên trì với nó để có thể tạo dựng một nền tảng tài chính vững chắc nhất cho tương lai nhé.
